Щороку українські водії стикаються з необхідністю придбання поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, більш відомого як автоцивілка.
І з 2025 року, після набуття чинності нового Закону про ОСЦПВ, це питання стало ще більш актуальним. Головна зміна – перехід до вільного ціноутворення, коли кожна страхова компанія розраховує вартість поліса індивідуально.
Чому для двох, на перший погляд, однакових автомобілів ціна може відрізнятися в рази? У нових ринкових умовах уміння розбиратися в тонкощах страхування та знаходити легальні способи заощадити стає ключовим. Розглянемо п'ять основних факторів, які безпосередньо впливають на ціну вашого поліса і на які можете вплинути саме ви.
Фактор №1: Місце реєстрації та переважного використання авто
Місце реєстрації власника, як і раніше, є одним із ключових факторів, що впливають на ціну. Логіка проста: у великих мегаполісах, таких як Київ, значно інтенсивніший трафік і вищий ризик ДТП. Однак тепер це не жорсткий державний коефіцієнт, а частина власної моделі оцінки ризиків кожної страхової компанії.
Страховики аналізують власну статистику збитковості по регіонах. Тому для водіїв, зареєстрованих у невеликих містах чи сільській місцевості, поліс коштуватиме значно дешевше. Різниця у ціні між Києвом та маленьким містом може бути дуже суттєвою. Звісно, ніхто не буде спеціально змінювати прописку, але цей фактор варто знати.
Наприклад, якщо автомобіль купується в сім'ю, і є можливість зареєструвати його на родича, який прописаний у менш ризиковому, з точки зору страховиків, населеному пункті, це може стати легальним способом зменшити щорічний платіж.
Фактор №2: Характеристики авто, водія та мета використання
Якщо раніше ключову роль грав лише об'єм двигуна, то тепер страховики можуть враховувати набагато більше параметрів. До них належать:
- Марка та модель автомобіля. Страховики ведуть статистику, які авто частіше потрапляють у ДТП, які частіше викрадають, а які мають дорожчі запчастини для ремонту.
- Рік випуску. Старіші авто можуть вважатися більш ризиковими через зношеність вузлів та систем безпеки.
- Потужність двигуна (замість або разом із об'ємом).
- Вік та водійський стаж власника. Для молодих та недосвідчених водіїв поліс традиційно дорожчий.
Крім того, критично важливим є параметр мети використання автомобіля. Якщо транспортний засіб використовується в комерційних цілях, наприклад, як таксі або для кур'єрських послуг, вартість поліса для нього буде значно вищою, адже такий автомобіль має більший пробіг і значно вищі ризики потрапити в ДТП. При оформленні поліса вкрай важливо чесно вказувати цей параметр, оскільки у разі настання страхового випадку компанія може відмовити у виплаті, якщо виявить невідповідність.
Фактор №3: Пільги та система "бонус-малус"
Новий закон оновив підхід до пільг. Право на 50% знижку при укладанні договору ОСЦПВ мають:
- Учасники бойових дій;
- Постраждалі учасники Революції Гідності;
- Особи з інвалідністю внаслідок війни;
- Особи з інвалідністю І групи.
Важливою зміною є те, що пільга розповсюджується на один транспортний засіб у власності пільговика незалежно від об’єму двигуна. Категорії пенсіонерів та осіб з інвалідністю ІІ групи, на жаль, були виключені з переліку пільговиків у новому законі.
Ключове нововведення – поступовий запуск єдиної системи "бонус-малус". Вона працюватиме за принципом класів. Кожному водію буде присвоєно певний клас, який буде змінюватися щороку. Рік без аварій підвищує ваш клас і дає знижку, а ДТП з вашої вини – знижує його, що призводить до подорожчання наступного поліса. Важливо, що ця історія тепер "прив'язана" до водія, а не до договору з конкретною страховою компанією. Перед покупкою страховки варто буде перевірити свій клас у базі МТСБУ, щоб переконатися, що ваші дані враховані коректно.
Фактор №4: Розмір франшизи
Франшиза – це частина збитків, яку страхова компанія не відшкодовує. Простими словами, це сума, яку ви заплатите з власної кишені, якщо станете винуватцем ДТП. Чим більший розмір франшизи ви обираєте, тим дешевшим буде ваш поліс.
Згідно з новим законом, максимальний розмір франшизи не може перевищувати 2% від страхової суми за шкоду майну. Враховуючи, що страхові суми значно зросли, абсолютне значення франшизи також може бути вищим. Зазвичай страховики пропонують варіанти від 0 до максимального дозволеного значення.
Щоб зрозуміти, як це працює, уявімо дрібне ДТП зі збитком на 12 000 грн. Якщо ваша франшиза складає 3200 грн, ви сплачуєте цю суму з власної кишені, а страхова компанія покриває решту – 8800 грн. Якщо ж ваша франшиза нульова, всю суму 12 000 грн покриє страховик. Запитайте себе: чи готові ви заплатити трохи більше за поліс зараз заради повного спокою в майбутньому, чи ви волієте заощадити і прийняти невеликі витрати на себе в разі пригоди?
Фактор №5: Порівняння цін – тепер головне правило економії
В умовах вільного ціноутворення цей фактор став абсолютним пріоритетом. Якщо раніше ціни у різних компаній відрізнялись несуттєво, то тепер різниця може бути колосальною. Кожна компанія має власну "карту ризиків" і по-різному оцінює водіїв та їхні авто. "Обдзвонювати" десятки компаній – це марна трата часу.
Найпростіший і найефективніший спосіб знайти найвигіднішу пропозицію – скористатися сучасними онлайн-сервісами. Спеціалізовані платформи-агрегатори за декілька секунд розраховують вартість поліса одразу в багатьох надійних страхових компаніях, що дозволяє порівняти ціни та обрати оптимальний варіант.
Саме такий підхід гарантує, що вами буде знайдена найдешевша автоцивілка 2025 з-поміж усіх доступних на ринку пропозицій. Пам'ятайте: "найкраща" страхова компанія – це не якась конкретна назва, а та, що пропонує найвигідніші умови саме для вашого унікального профілю. Це фінальний і найважливіший крок до реальної економії без втрати якості страхового захисту в нових реаліях.
Наші стандарти: Редакційна політика сайту Главред
Читати Главред в Telegram
Читати Главред в Facebook
