Відсьогодні, 28 квітня, в Україні вимагатимуть документи для підтвердження особи при здійсненні грошових переказів понад 5 тисяч гривень.
Главред розбирався, як це працюватиме.
Які платежі перевірятимуть
Слід зазначити, що нововведення пов'язане із набуттям сили Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення".
Відповідно, пред'являти паспорт буде необхідно під час:
- відправлення грошових переказів без відкриття рахунку;
- поповнення рахунку іншої людини;
- оплати товарів або послуг післяплати - наприклад, якщо оплачуєте посилки в службах доставки;
Термінали більше не панацея
З обмеженнями доведеться зіткнутися і тим, хто раніше міг перераховувати великі суми через термінали - усі поповнення на суму більше 5000 гривень доведеться виконувати в кілька підходів. Банківська система почне жорстко моніторити усі фінансові операції з готівкою (поповнення, переказ, отримання грошових коштів) понад вищезазначеної суми.
Наприклад, якщо система відстежила зв'язок між кількома переказами через термінал, які в сумі перевищують 5000 гривень, то і банківську карту, і кошти на рахунку можуть заморозити до з'ясування їх походження. І у разі, якщо банк залишиться незадоволений вашими поясненнями, ви зможете відновити доступ до своїх грошей виключно після рішення суду.
Крім того, як уточнили в НБУ, переважно перевірки стостуватимуться переказів коштів без відкриття рахунку - наприклад, під час поповнення рахунків через термінали самообслуговування. Тобто, якщо вам потрібно буде перевести 5 і більше тисяч гривень, то знадобиться підтвердження особи - для цього вже до кінця року термінали збираються обладнати спеціальними зчитувачами платіжних карт.
При цьому вимагати паспорт або водійські права у вас не повинні під час:
- оплати житлово-комунальних послуг, сплату податків, штрафів та інших обов'язкових зборів і платежів незалежно від суми;
- оплати кредитів, якщо сума платежу не перевищує 30 тисяч гривень;
- зняття особистих коштів зі свого рахунку (в тому числі, і для ФОПів);
- оплати товарів і послуг за допомогою платіжної картки (це прирівнюється до ідентифікації, бо людина, оформляючи її, вже надавала банку паспорт, ідентифікаційний код та заповнювала анкету, у якій вказувала приблизну суму своїх доходів).
Примітно, що показувати паспорт потрібно буде навіть при мінімальному перевищенні суми - тобто, наприклад, якщо сума платежу становить 5000 + 1 гривню, то у вас вже цілком законно можуть зажадати документи.
Раніше ліміт, який вимагав підтвердження особи, був встановлений Нацбанком на рівні 15 тисяч, але зараз його зменшать втричі.
Додаткові важелі тиску
Главред звернувся по коментарі до експертів. Олексій Кущ зазначає, що в більшості операцій користувачі навряд чи відчують якийсь дискомфорт. А Ігор Гарбарук зазначає, що в умовах нинішнього спаду економіки подібні дії можуть бути розцінені суспільством як додаткові важелі тиску.
"Уся відмінність у тому, що відбувається зниження порогу для ідентифікації клієнта - загальні правила, за великим рахунком, не змінюються.
В принципі, ці жорсткі норми застосовуються у всьому світі в рамках процедури FATF - групи рекомендацій по боротьбі з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом, які спрямовуються на фінансування тероризму. Але в Україні користуються цими нормами для того, щоб закрутити гайки тіньового ринку та зменшити кількість переказів між суб'єктами "сірої" економіки, яка в основному заснована на системі масових переказів невеликих сум - по 10-15 тисяч. І зниження порогу потрібно для того, щоб посилити фіскальний контроль за рухом фінансових потоків. В основному нововведення торкнуться переказів між різними контрагентами - перерахування грошей від фізичної особи юридичній особі, від однієї фізичної особи іншій фізособі - припустимо, якщо людина захоче перерахувати на рахунок якогось підприємства за покупку якогось товару або послуги 6 тисяч гривень, то йому вже потрібно буде ідентифікуватися".
"Безумовно, прозорість фінансових операцій є однією з вимог євроінтеграції. Але питання в тому, що сьогодні це не на часі. Сьогодні економіка достатньо впала, у кожного з підприємців є проблеми з веденням бізнесу і такі обмеження зараз зайві, тому що більшість бізнесів зараз змушені освоювати онлайн-майданчики. І замість цього куди корисніше Уряду було б розробити програми для підтримки секторів економіки.
Політикам теж доведеться звітувати
Окремим рядком в законі обумовлюється і фінмоніторинг великих грошових операцій. Так, за словами першої заступниці голови НБУ Катерини Рожкової, поріг обов'язкового фінмоніторингу піднято зі 150 тисяч до 400. І звітувати тепер доведеться про операції з готівкою, перекази грошей за кордон, операції політиків і клієнтів з держав, які працюють в антілегалізаційній сфері, наприклад, у Північній Кореї.
Наші стандарти: Редакційна політика сайту Главред
Читати Главред в Telegram
Читати Главред в Viber
