Журналісти з'ясували, кому і чому можуть не видати кредит онлайн на карту або готівкою, і що в такому випадку робити.
Велику роль в ухваленні рішення про видачу позики грає не стільки кількість відкритих кредитів, скільки їх сумарна вартість стосовно зарплати. Саме це співвідношення визначає боргове навантаження на людину: банки вважають нормальним, якщо позичальник віддає по кредитах 30-40% заробітку. Якщо боргове навантаження перевищує 60%, вам можуть не видати кредит.
Як виправити: порахуйте суму всіх відкритих кредитів (кредитні картки не беруться до уваги). Якщо ця сума перевищує 40% вашого заробітку, похід до нового кредитора і правда краще відкласти до моменту закриття старих боргів. Віддаючи по кредитах більшу частину свого заробітку, ви ризикуєте потрапити в боргову яму, з якої потім буде дуже складно вибратися.
Раніше тільки банки, а зараз вже і більшість мікрофінансових організацій перевіряють кредитну історію кожного потенційного позичальника. Кредитний рейтинг – це бал, заснований на кредитній історії і показує здатність клієнта погасити заборгованість. Всього можна отримати від 0 до 1000 балів.
Як перевірити: ви маєте право один раз на рік звернутися в будь-яке українське бюро кредитних історій і отримати свою кредитну історію безкоштовно. Порада: якщо ви збираєтеся брати кредит в банку, дізнайтеся, даними яких кредитних бюро він користується. У деяких бюро інформація може відрізнятися: в одному у вас все в порядку, а в іншому не вказано закриття кредиту і рейтинг сильно знижений. В такому випадку вам потрібно буде звернутися в бюро і надати підтверджуючі їх помилку документи.
Особисті дані клієнта, особливо інформація про місце роботи, трудовий стаж, посади тощо важливі для банків, тому вони запитують документи про працевлаштування. Рідше це робить МФО.
Як виправити: навіть якщо це мікрофінансова організація, краще чесно повідомляти банку про розміри свого заробітку: так ви збільшите шанс отримати кредит.
Часто банки не видають кредити клієнтам від 18 до 21 року, оскільки вважають їх недостатньо стабільними у фінансовому плані. Те ж з людьми старшого віку: жорсткого критерію у кредиторів немає, але в середньому на момент погашення позики вік чоловіка не повинен перевищувати 60 років, жінки – 55 років.
Як виправити: для людей старшого віку виходом із ситуації може стати поручитель, чий вік відповідає вимогам банку. Інший варіант – оформлення кредиту на менш тривалий термін і невелику суму.
Чорний список – це неформальний облік небажаний клієнтів, який є практично у кожного банку. Потрапити туди можна з різних причин: за хамську поведінку з співробітниками фінансової установи, за велику кількість дострокових виплат по кредитах (в такому випадку банк не встигає заробити) або сильно прострочені кредити.
Як виправити: зрозуміло, ніхто з банківських співробітників не скаже, що ви в чорному списку. Але в кредиті точно відмовлять. Якщо у вас траплялися перераховані вище ситуації, краще звернутися до іншої установи і більше так ніколи не робити. Є ризик нажити собі ворогів у всіх кредитних організаціях, тоді позику не видасть ніхто.
Угода з видачі кредиту повинна бути правомірною і законною, а всі документи повинні відповідати вимогам законодавства. Це може убезпечити як банк, так і самого клієнта: якщо співробітники фінансової установи засумніваються у справжності документів позичальника, то можуть звернутися до суду.
Як виправити: перевіряйте, що ви вносите в анкету. Найчастіше помилки допускають в даних, де потрібно вносити багато цифр: номер паспорта, ІПН.
Джерело: Minfin.com.ua