Щороку українські водії стикаються з необхідністю придбання поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, більш відомого як автоцивілка.
І з 2025 року, після набуття чинності нового Закону про ОСЦПВ, це питання стало ще більш актуальним. Головна зміна – перехід до вільного ціноутворення, коли кожна страхова компанія розраховує вартість поліса індивідуально.
Чому для двох, на перший погляд, однакових автомобілів ціна може відрізнятися в рази? У нових ринкових умовах уміння розбиратися в тонкощах страхування та знаходити легальні способи заощадити стає ключовим. Розглянемо п'ять основних факторів, які безпосередньо впливають на ціну вашого поліса і на які можете вплинути саме ви.
Місце реєстрації власника, як і раніше, є одним із ключових факторів, що впливають на ціну. Логіка проста: у великих мегаполісах, таких як Київ, значно інтенсивніший трафік і вищий ризик ДТП. Однак тепер це не жорсткий державний коефіцієнт, а частина власної моделі оцінки ризиків кожної страхової компанії.
Страховики аналізують власну статистику збитковості по регіонах. Тому для водіїв, зареєстрованих у невеликих містах чи сільській місцевості, поліс коштуватиме значно дешевше. Різниця у ціні між Києвом та маленьким містом може бути дуже суттєвою. Звісно, ніхто не буде спеціально змінювати прописку, але цей фактор варто знати.
Наприклад, якщо автомобіль купується в сім'ю, і є можливість зареєструвати його на родича, який прописаний у менш ризиковому, з точки зору страховиків, населеному пункті, це може стати легальним способом зменшити щорічний платіж.
Якщо раніше ключову роль грав лише об'єм двигуна, то тепер страховики можуть враховувати набагато більше параметрів. До них належать:
Крім того, критично важливим є параметр мети використання автомобіля. Якщо транспортний засіб використовується в комерційних цілях, наприклад, як таксі або для кур'єрських послуг, вартість поліса для нього буде значно вищою, адже такий автомобіль має більший пробіг і значно вищі ризики потрапити в ДТП. При оформленні поліса вкрай важливо чесно вказувати цей параметр, оскільки у разі настання страхового випадку компанія може відмовити у виплаті, якщо виявить невідповідність.
Новий закон оновив підхід до пільг. Право на 50% знижку при укладанні договору ОСЦПВ мають:
Важливою зміною є те, що пільга розповсюджується на один транспортний засіб у власності пільговика незалежно від об’єму двигуна. Категорії пенсіонерів та осіб з інвалідністю ІІ групи, на жаль, були виключені з переліку пільговиків у новому законі.
Ключове нововведення – поступовий запуск єдиної системи "бонус-малус". Вона працюватиме за принципом класів. Кожному водію буде присвоєно певний клас, який буде змінюватися щороку. Рік без аварій підвищує ваш клас і дає знижку, а ДТП з вашої вини – знижує його, що призводить до подорожчання наступного поліса. Важливо, що ця історія тепер "прив'язана" до водія, а не до договору з конкретною страховою компанією. Перед покупкою страховки варто буде перевірити свій клас у базі МТСБУ, щоб переконатися, що ваші дані враховані коректно.
Франшиза – це частина збитків, яку страхова компанія не відшкодовує. Простими словами, це сума, яку ви заплатите з власної кишені, якщо станете винуватцем ДТП. Чим більший розмір франшизи ви обираєте, тим дешевшим буде ваш поліс.
Згідно з новим законом, максимальний розмір франшизи не може перевищувати 2% від страхової суми за шкоду майну. Враховуючи, що страхові суми значно зросли, абсолютне значення франшизи також може бути вищим. Зазвичай страховики пропонують варіанти від 0 до максимального дозволеного значення.
Щоб зрозуміти, як це працює, уявімо дрібне ДТП зі збитком на 12 000 грн. Якщо ваша франшиза складає 3200 грн, ви сплачуєте цю суму з власної кишені, а страхова компанія покриває решту – 8800 грн. Якщо ж ваша франшиза нульова, всю суму 12 000 грн покриє страховик. Запитайте себе: чи готові ви заплатити трохи більше за поліс зараз заради повного спокою в майбутньому, чи ви волієте заощадити і прийняти невеликі витрати на себе в разі пригоди?
В умовах вільного ціноутворення цей фактор став абсолютним пріоритетом. Якщо раніше ціни у різних компаній відрізнялись несуттєво, то тепер різниця може бути колосальною. Кожна компанія має власну "карту ризиків" і по-різному оцінює водіїв та їхні авто. "Обдзвонювати" десятки компаній – це марна трата часу.
Найпростіший і найефективніший спосіб знайти найвигіднішу пропозицію – скористатися сучасними онлайн-сервісами. Спеціалізовані платформи-агрегатори за декілька секунд розраховують вартість поліса одразу в багатьох надійних страхових компаніях, що дозволяє порівняти ціни та обрати оптимальний варіант.
Саме такий підхід гарантує, що вами буде знайдена найдешевша автоцивілка 2025 з-поміж усіх доступних на ринку пропозицій. Пам'ятайте: "найкраща" страхова компанія – це не якась конкретна назва, а та, що пропонує найвигідніші умови саме для вашого унікального профілю. Це фінальний і найважливіший крок до реальної економії без втрати якості страхового захисту в нових реаліях.